Gráficas en este artículo:

• Principales métodos de pago en comercio electrónico a nivel global
• Principales métodos de pago en puntos de venta (POS) a nivel global
• Participación de billeteras digitales en transacciones POS en India
• Adopción de billeteras digitales entre la generación Z en Estados Unidos
• Top 5 mercados RTP en el mundo
• Participación de Pix en ventas por comercio electrónico en Brasil
• Cómo los consumidores fondean sus billeteras digitales a nivel mundial
• Volumen de transacciones en punto de venta (POS) pagadas en efectivo a nivel global, 2024 vs. 2030
• Diagnóstico del uso de efectivo en América Latina (en inglés)

Conforme los consumidores están gravitando hacia una gama cada vez más extensa de opciones de pago, es importante que los actores del ecosistema financiero estén atentos para que puedan observar estos cambios y ajustar sus estrategias en torno a la forma en que vaya aumentando o disminuyendo la participación de los distintos métodos. Muchos de los métodos actuales –que van desde transferencias bancarias y tarjetas de crédito hasta billeteras digitales y criptomonedas de última generación– han cambiado para siempre la forma en que los clientes gastan y pagan en su economía local y, a veces, en toda su región. Los casos más disruptivos de los últimos años incluyen:

Principales métodos de pago a nivel global

En un reciente informe de Worldpay (2025)¹ se resumen los métodos de pago más utilizados a nivel global y se pronostica la participación de cada uno en el volumen total de transacciones para 2030 (ver las dos gráficas siguientes).

En dicho informe, Worldpay hace una distinción entre los pagos en el punto de venta (point of sale o POS por sus siglas en inglés) y los métodos de pago utilizados en el comercio electrónico. Si bien el top tres de métodos de pago son los mismos para ambos, se pueden observar divergencias interesantes cuando analizamos otros métodos. Por ejemplo, en los puntos de venta todavía hay preferencia por el efectivo (que tiene una participación del 15 % del total de pagos) en comparación con su uso en las transacciones en línea (2 %).

Análisis de las tendencias en métodos de pago globales 2025

Cuando se trata de métodos de pago, queda claro que hay tendencias importantes que se han extendido a todo el mundo.

Tendencia n.º 1. El dominio global de las billeteras digitales

En años recientes hemos sido testigos de una disminución mundial en el uso del efecto, seguida de cerca por una disminución en el uso de tarjetas de crédito. Esto contrasta con un aumento considerable en los pagos digitales sin tarjeta.

El auge de las billeteras se produjo tras transformaciones clave en los procedimientos bancarios en todo el mundo, dado que los usuarios ahora pueden crear cuentas financieras en cuestión de minutos y utilizarlas digitalmente. El panorama está evolucionando a un ritmo sin precedentes, gracias también al impulso de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial. Se espera que el mercado mundial de IA para el sector fintech crezca a un ritmo anual del 31 % hasta llegar a los US$52 mil millones en 2029, según un reporte de The Business Research Company. El crecimiento estaría dirigido por tendencias como las DeFi (finanzas descentralizadas), modelos de scoring crediticio, ciberseguridad, entre otros.

En 2024, las billeteras representaron más de un tercio del gasto global de consumidores y empresas, según Worldpay (2025), alcanzando la cifra de US$16 billones. Para 2030, este volumen podría llegar a los US$28 billones. Buena parte de este auge biene acompañado del uso de teléfonos inteligentes: en 2030 se espera que los smartphones sean el mecanismo de pago para una de cada dos ventas en tiendas físicas. Esta tendencia podría extenderse al uso de los dispositivos inteligentes conocidos como wearables, tales como los smartwatches.

Algo muy interesante que cabe notar es el crecimiento en el uso de sistemas de pago en tiempo real (RTP) en todo el mundo (tendencia que explicaremos más adelante) y cómo esto se correlaciona directamente con el uso de billeteras. UPI es un ejemplo modelo: es el método de depósito de fondos para billeteras digitales como PhonePe o Paytm, usadas por el 91 % de consumidores en la India (ACI Worldwide, 2024). A nivel de punto físico de venta (POS), se espera que el uso de billeteras en la India (y consecuentemente, UPI) alcance un 76 % de cuota en volumen de ventas en 2030, como se observa en el siguiente gráfico.

El uso de billeteras digitales seguirá aumentando conforme la generación Z constituya la principal fuerza laboral y adquisitiva del mundo. En Estados Unidos, la adopción de billeteras digitales entre jóvenes Z ya alcanza el 91 %, con 41 % de ellos que realizan transacciones más de cinco vece al mes.

Principales billeteras digitales de todo el mundo

A nivel global, las marcas de billeteras digitales de mayor uso incluyen Alipay, Apple Pay, Google Pay y PayPal. Aparte de Alipay, estas billeteras globales representan vehículos para transacciones con tarjeta registrada y con tarjeta tokenizada, lo que corresponde a una evolución digital de los pagos con tarjeta de crédito y débito. Esto demuestra que, si bien está disminuyendo la participación de los pagos directos con tarjetas, las tarjetas aún desempeñan una función esencial como vías de pago subyacentes a una interfaz digital que funciona a la perfección, como veremos en la tendencia n.°3.

Tendencia n.º 2. El auge de los esquemas de pagos en tiempo real (RTP)

Ya sea que se utilicen a través de billeteras digitales o de forma independiente, no es sorpresa que los sistemas de pago en tiempo real (RTP) se estén convirtiendo en los principales mecanismos de pago a nivel en el mundo. Algunos casos de uso de RTP incluyen PromptPay en Tailandia, Bizum en España, PayShap en Sudáfrica y NPP en Australia. El equipo de PCMI identificó esta tendencia por primera vez en 2021 y se ha confirmado su precisión. Actualmente se están desarrollando casi 50 esquemas globales de pagos instantáneos en todo el mundo. Estas iniciativas van dirigidas a promover la inclusión financiera y a abordar las ineficiencias. En algunos casos, también se están diseñando para mejorar el movimiento transfronterizo de dinero, especialmente en los principales corredores globales, a saber: Estados Unidos-México, Estados Unidos-India y Emiratos Árabes Unidos-India, con India como el principal receptor de remesas.

Según ACI Worldwide, para 2028, los RTP representarán el 27 % de todos los pagos electrónicos a nivel global.²

Según datos de ACI Worldwide, UPI de India y Pix de Brasil se destacan como disruptores en el ámbito de los RTP a nivel mundial, con un crecimiento en 2023 del 45 % y del 78 % respectivamente. En el caso de UPI, este representa el 84 % de todas las transacciones electrónicas en India. Es por UPI que la región Asia-Pacífico se considera la más importante en el uso de RTP, con un volumen de trasacciones que alcanzará la impresionante cifra de US$351,5 mil millones para 2028. En contraste, regiones como el Oriente Medio alcanzarán apenas los US$3 mil millones; no obstante, los datos de ACI Worldwide señalan al Medio Oriente como la región de más rápido crecimiento 2023-2028 con un TCAC o CAGR del 29 %.

En cuanto a América Latina, la contribución de Pix al escenario RTP es indudable. Para 2027, se espera que el 51 % de transacciones por comercio electrónico en Brasil se ejecuten a través de este método de pago, según datos de PCMI (ver gráfica abajo). Impulsados por ese éxito, otros mercados latinoamericanos están replicando dicho sistema, especialmente Colombia y Perú. ACI Worldwide estima que los sistemas RTP en estas dos economías tendrán un crecimiento anual del 43 % y 51 % respectivamente entre 2023 y 2028. En Colombia, Bre-B, el nuevo método de pago considerado “el Pix colombiano“, se lanzará en el segundo semestre de 2025.

Tendencia n.º 3. La gente sigue usando tarjetas, pero a través de billeteras

El uso directo de tarjetas de crédito y débito representó el 20 % y 12 % de pagos por comercio electrónico en 2024, respectivamente, y el 25 % y 22 % en POS, según datos de Worldpay (2025). Se trata, por tanto, del segundo y tercer método de pago más utilizado a nivel mundial, siendo el primero las billeteras digitales.

No obstante, si bien las billeteras digitales están absorbiendo la cuota que corresponde al uso directo de tarjetas, las tarjetas todavía siguen usándose, pero como mecanismo de “fondeo” o depósito para estas billeteras. Potencialmente, esto puede subestimar erróneamente el poder real de las tarjetas como método de pago, dado que la billetera termina siendo el método que se rastrea al momento de realizar la compra, en lugar de que se rastree la tarjeta. En una encuesta realizada por Worldpay, se encontró que el 56 % de consumidores en todo el mundo suele abonar fondos a su billetera a través de tarjetas; dicha proporción llega a ser mayor en páises como Australia y los Estados Unidos, en donde el uso de tarjetas como método de fondeo alcanza al 70 % de todos los usuarios (ver gráfica).

Para dimensionar el verdadero valor de las tarjetas, Worldpay hace un ejercicio interesante: tomar el uso directo de tarjetas en 2024 (que ocupó el 45 % del volumen de transacciones a nivel mundial) y agregar la estimación de que el 56 % de los pagos con billeteras digitales son con tarjetas. Dicha suma nos lleva a un 65 % de transacciones realizadas con tarjetas a nivel mundial, llegando a la cifra de US$29 billones en 2024. En contraste, las billeteras digitales fondeadas con otros métodos distintos a las tarjetas representan apenas el 15 % de transacciones.

Tendencia n.º 4. El efectivo está tocando piso

Aunque el efectivo ha perdido terreno frente a métodos digitales más rápidos y convenientes, como las billeteras o los pagos A2A, sigue siendo una forma de pago con presencia global. Y parece que está llegando a la estabilización. Entre 2024 y 2030, Worldpay espera que el uso del efectivo se reduzca en apenas un -2 % anual hasta llegar a un 11 % de contribución en volumen de transacciones en 2030. En valor absoluto, esto implica la disminución de US$5,6 billones a US$5 billones. La pandemia aceleró esta tendencia al impulsar el auge de los pagos sin contacto, mientras que la digitalización financiera captó a millones de nuevos usuarios a nivel mundial.

Sin embargo, el uso del efectivo no desaparece, sino que alcanza el equilibrio. En mercados desarrollados como EE. UU., Canadá, Francia y el Reino Unido, el uso pospandemia se mantuvo por encima del 10 %. Más aún, en países como Colombia, México, Indonesia, Nigeria, Perú y Filipinas, el efectivo sigue siendo el principal método de pago presencial en 2024. Incluso en países nórdicos —referentes globales en digitalización— el efectivo representa cerca del 4 % del volumen POS, y solo Noruega proyecta una reducción por debajo del 3 % en 2030. Estos datos sugieren que el efectivo, más que desaparecer, está encontrando su piso y podría llegar a niveles estables para los próximos años.

En América Latina, el panorama es particularmente diverso. El uso de efectivo varía según el nivel de digitalización e infraestructura financiera. En mercados más digitalizados, como Chile o Brasil, la penetración del efectivo es inferior al 20 % y su uso se concentra en zonas rurales. En otros, como Colombia o Argentina, donde la aceptación de pagos digitales entre pequeños comercios va en aumento, el efectivo aún representa entre el 20 % y el 60 % del ecosistema, especialmente para necesidades básicas y sectores subdigitalizados como vivienda y servicios públicos. Finalmente, en países con menor infraestructura o competencia fintech, el efectivo supera el 60 % del uso y sigue siendo transversal a toda la economía.

Lejos de desaparecer, el efectivo aún tiene un rol que cumplir en la transición hacia una economía verdaderamente digital.

Fuentes:

1. Worldpay. (2025). Global Payments Report 2025 ↩︎
2. ACI Worldwide & GlobalData, 2024. Prime Time for Real-Time Report ↩︎